
Steven
退休策劃 之 住院保費儲備(醫療融資)
Updated: Aug 31, 2020
by Steven Yeung, B Eng, CFP, MDRT Life Member
甚麼是「住院保費儲備」? 我們現在為將來的住院保費作儲備。
住院保費儲備有3個好處:
供款期「短」、總保費「少」、將來可以「取回供款」!
若想知道詳情,就要看下去啦!

名不正則言不順!
在保險業內,這個題目,已經叫了「醫療融資」十多年,但醫療保險包括住院保險和危疾保險,力求精準,用住院比較好一點。
另外,融資,有借錢或尋找錢的味道,但我們只是為將來的保費作儲備,絕對沒有借錢!
第三,若你搜尋「醫療融資」,大多數的新聞是講香港將來的醫療系統開支,由政府、市民、保險公司⋯怎樣攤分,和此題目絕不相關。 希望業界會改用此更為準確的名稱。

Table of Contents
為甚麼要做「住院保費儲備」?
「住院保費儲備」的三個好處
「住院保費儲備」,要留意的三點
為什麼要做住院保費儲備?
1)你現在擁有一個很好的住院保險,年輕時保費很平,假設你現在30歲,保費每月只是幾百元港幣。但是65歲至90歲的住院保險保費,非常高昂。所以我們現在便要作儲備,否則,在人生最需要住院保險的最後25年,交不起保費,逼於無奈要取消住院保險,有病要住公立醫院,那便很無奈了!
2)65歲至90歲的住院保險保費要多少?
若是普通房,這25年保費共 $700,000;
若是中高檔的半私家房,保費共 $1,300,000。
3)醫療通脹比普通通脹更高,普通通脹約是3.x%,醫療通脹過往歷史約6%。
醫療通脹的成因有三:醫院加價、醫生加價及新的醫療技術較貴,無可避免!
這三個原因,引致我們要為將來的住院保費作儲備。
去片👇🏻
住院保費的三個好處
1)供款期短,可以短至五年或10年,相比傳統住院保險是要供一世的,郁吓幾十年!
2)總供款少,這個是必然的,原本分開5、60年的供款,現在五年供完,總供款當然少一點。
3)以後*取消整個計劃,可以取回供款。
住院保費儲備,要留意的三點:
1)醫療通脹可能高過6%,
2)相應理財計劃的回報有可能比現在預期少,
3)受保人的預期壽命可能長過90歲。